1. Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
2. Договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.
3. Договор страхования имущества в пользу выгодоприобретателя может быть заключен без указания имени или наименования выгодоприобретателя (страхование "за счет кого следует").
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя. При осуществлении страхователем или выгодоприобретателем прав по такому договору необходимо представление этого полиса страховщику.
Верховный Суд отменил решение суда первой инстанции, апелляционное определение и определение кассационного суда
Л***************ь имеет основанный на договоре имущественный интерес в сохранении предмета лизинга; поскольку лизингодатель распорядительным письмом передал ООО «Альтера» все права выгодоприобретателя на выплату страхового возмещения, оснований для отказа в страховой выплате не имелось, а судам следовало исследовать размер возмещения. Отсутствие у лизингополучателя статуса собственника само по себе не лишает его права на выплату.
Цитата из акта
Имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества (пункт 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Верховный Суд оставил без изменения апелляционное определение и определение кассационного суда
При переходе прав на застрахованное имущество к другому лицу по ст. 960 ГК РФ права и обязанности по договору страхования переходят к приобретателю, если иное не предусмотрено договором. После отчуждения машины у продавца отсутствует страховой интерес, поэтому право требовать возврат неиспользованной части премии у него не возникает.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
По статьям 929, 930, 942 и 943 ГК РФ условия имущественного страхования определяются договором, а перечень страховых рисков и лиц, допущенных к управлению, является существенным условием. По статье 965 ГК РФ к страховщику в порядке суброгации переходит только то право требования, которое имел страхователь к лицу, ответственному за убытки, на том же основании и в тех же пределах. Сам факт допуска к управлению по ОСАГО и родственные отношения не расширяют условия договора добровольного страхования.
Цитата из акта
По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение
ВС РФ (ст. 929, 930, 956, 15, 382 ГК РФ; ст. 2, 3, 56 ГПК РФ) указал: по смыслу ст. 956 ГК РФ, выполнение выгодоприобретателем обязанностей по договору страхования подразумевает не только действия после страхового случая, но и действия до него, связанные с заключением и исполнением договора. Банк (выгодоприобретатель) выдал кредит на покупку авто — это действие, связанное с договором страхования, что препятствует замене выгодоприобретателя. Суд не установил, были ли взаимозависимыми выдача кредита и заключение договора страхования. Кроме того, суд не указал, чем страховая компания нарушила права Ш******а, перечислив деньги банку на погашение его долга.
Цитата из акта
В соответствии со статьей 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Верховный Суд указал, что суды неправильно применили ст. 421, 929, 943 ГК РФ. Стороны свободны в заключении договора и вправе определять его условия. При заключении договора страхователь согласился с условием об исключении УТС из страхового покрытия. Это условие не противоречит императивным нормам. Статьи 963 и 964 ГК РФ, на которые сослались суды, регулируют освобождение страховщика от выплаты при умысле страхователя либо при наступлении страхового случая, а здесь страховой случай не наступил — применены нормы, не подлежащие применению
Цитата из акта
По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определённого имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
ВС РФ оставил судебные акты без изменения, кассационную жалобу — без удовлетворения. ВС РФ указал:
1) к страховщику, выплатившему возмещение, переходит право требования к лицу, ответственному за убытки (ст. 965 ГК РФ);
2) М*******а А.И. не является страхователем и не была включена в число лиц, допущенных к управлению;
3) факт нахождения автомобиля в совместной собственности супругов не влияет на правоотношения сторон по суброгации;
4) договор КАСКО не содержал запрета на суброгацию к третьим лицам.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
ВС РФ (ст. 15, 929, 930 ГК РФ, ст. 195 ГПК РФ) указал: собственник имущества, не являющийся выгодоприобретателем, вправе обратиться к страховщику за выплатой непосредственно. Выплата страхового возмещения не ставится в зависимость от сумм, выплаченных по кредитному договору. Страховщик должен возместить все убытки, включая реальный ущерб в виде утраты имущества. Выводы суда о выплате возмещения в размере разницы между страховой суммой и кредитной задолженностью неправомерны.
Цитата из акта
Согласно пункту 1 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
ВС РФ признал выводы апелляции неправильными. Согласно п. 42 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2013 № 20, за качество ремонта, произведённого по направлению страховщика, ответственность несёт страховщик. Страховщик в силу ст. 309, 313, 929 ГК РФ, ст. 29, 30 Закона о защите прав потребителей обязан обеспечить надлежащее исполнение обязательств по ремонту. СТО не состоит в договорных отношениях с истцом, поэтому истец не может предъявлять требования к СТО. Замена страховой выплаты на ремонт (п. 4 ст. 10 ФЗ № 4015-1) возлагает на страховщика обязанность по ремонту.
Цитата из акта
При заключении такого договора страхователю выдается страховой полис на предъявителя (пункт 3 статьи 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Оспариваемые положения пункта 2 статьи 930, пункта 2 статьи 947 и пункта 1 статьи 951 ГК Российской Федерации, а также пункта 5 статьи 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» направлены на обеспечение надлежащего правового регулирования отношений, связанных с заключением и исполнением договора страхования, и достижение баланса интересов сторон договора. […] Соответственно, эти законоположения сами по себе не могут расцениваться как нарушающие в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявительницы, в деле с участием которой суд пришел к выводу, что договор страхования не может считаться заключенным.
Оспариваемые положения подпункта 1 пункта 2 статьи 929, пункта 1 статьи 930 ГК Российской Федерации, а также пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» направлены на обеспечение надлежащего правового регулирования отношений, связанных с заключением и исполнением договора страхования, и достижение баланса интересов сторон договора. […] Соответственно, эти законоположения сами по себе не могут расцениваться как нарушающие в обозначенном в жалобе аспекте конституционные права заявительницы, в деле с участием которой суд апелляционной инстанции – исходя в том числе из положений договора страхования, а также предпринятых заявительницей мер по сохранению застрахованного имущества – пришел к выводу, что полная или частичная утрата застрахованного имущества не произошла.
Наличие страхового интереса у страхователя (выгодоприобретателя) предполагается. Если страховщик оспаривает действительность заключенного им договора добровольного страхования имущества в связи с отсутствием у страхователя (выгодоприобретателя) интереса в сохранении застрахованного имущества (пункт 2 статьи 930 ГК РФ), обязанность доказывания отсутствия интереса у лица, в пользу которого заключен договор страхования, возлагается на страховщика.
Наличие страхового интереса у страхователя предполагается. Бремя доказывания отсутствия интереса при оспаривании договора возлагается на страховщика. Утрата интереса после заключения договора не является основанием его недействительности
Поэтому в случае, если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику о выплате страхового возмещения, собственник имущества вправе обратиться к страховщику за соответствующей выплатой непосредственно.
Если выгодоприобретатель не выражает намерения воспользоваться правом на предъявление требований к страховщику, собственник имущества вправе обратиться за выплатой непосредственно.
Страховой интерес 11. В силу статьи 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
Имущество страхуется в пользу лица, имеющего интерес в его сохранении; интерес состоит в сохранении от негативных последствий страхового случая; обязанность доказать отсутствие интереса лежит на страховщике
Признано утратившим силу постановлением Пленума ВС РФ от 25.06.2024 № 19.