1. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).
2. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.(В редакции Федерального закона от 18.03.2019 № 34-ФЗ )
В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.
Договор страхования может быть также заключен путем составления одного электронного документа, подписанного сторонами, или обмена электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.(Дополнение абзацем - Федеральный закон от 18.03.2019 № 34-ФЗ )
3. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 940 Гражданского кодекса РФ
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда и оставил в силе решение суда первой инстанции
Верховный Суд указал, что в соответствии со ст. 929, 940, 943 ГК РФ и Правилами страхования, страховщик обязан был организовать осмотр автомобиля после ДТП от 31.01.2023. Акт осмотра от 20.04.2023 зафиксировал отсутствие повреждений, кроме дисков колес. Таким образом, страховщик не доказал, что повреждения, вычтеные из выплаты, существовали до второго ДТП. Суд апелляционной инстанции не опроверг выводы суда первой инстанции о том, что действия страховщика поставили потребителя в состояние неведения относительно его права на выплату по первому страховому случаю. ВС признал решение финансового уполномоченного законным.
Цитата из акта
В силу пункта 2 статьи 940 названного кодекса договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС сослался на ст. 929, 940, 942, 944, 431, 166, 432 ГК РФ и разъяснение п. 45 Постановления Пленума № 49: спорное условие полиса нельзя толковать изолированно, а неясность условий должна толковаться против страховщика как профессиональной стороны. Страховщик не запрашивал год постройки, истец не сообщала ложных сведений, а сам страховщик принял премию по договору, значит отказ в выплате не был правомерен.
Цитата из акта
В силу статьи 940 этого же кодекса договор страхования может быть заключён путём составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Верховный Суд оставил без изменения решение суда первой инстанции, апелляционное определение и определение кассационного суда
По ст. 934, 942, 940, 943 и 431 ГК РФ и ст. 9, 3 Закона № 4015-1 страховым случаем является только событие, предусмотренное договором; условия сертификата толкуются системно с договором, а при разночтении приоритет имеют условия договора. В договоре и правилах риск инвалидности III группы вследствие заболевания не включен, а особого указания на него не было, поэтому оснований для выплаты нет.
Цитата из акта
Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключён путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.
Верховный Суд отменил решение суда первой инстанции, апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС сослался на ст. 8, 420, 432, 929, 940, 942, 944, 957, 179 ГК РФ. Суд отметил, что договор страхования был заключён в письменной форме, объект и страховой риск были согласованы, премия уплачена, а страховщик не запрашивал сведения о годе постройки и не осматривал объект. По ст. 944 ГК РФ последствия недостоверных сведений применяются при сообщении заведомо ложных данных, чего не было; кроме того, суды не оценили добросовестность заявления страховщика о незаключённости договора по п. 3 ст. 432 ГК РФ.
Цитата из акта
Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (абзац 1 пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС РФ указал: для возникновения обязанности страховщика по выплате необходимо установить факт заключения договора страхования и уплаты страховой премии (ст.927, 940, 957 ГК РФ, ст.4, 15 Закона об ОСАГО). Страховщик ссылался на отсутствие в базе РСА сведений о договоре, отсутствие уплаты премии. Два полиса с идентичными серийными номерами — ответчик заявлял о фальсификации. Суд не назначил экспертизу для проверки. Вопрос о заключенности договора не исследован. Решение не соответствует ст.195, 327, 55, 67, 79 ГПК РФ.
Цитата из акта
Согласно статье 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
ВС отменил постановление президиума ВС Чеченской Республики и оставил в силе апелляционное определение. Указал: суд кассационной инстанции (президиум) не вправе переоценивать доказательства и устанавливать новые факты (ст. 390 ГПК РФ); апелляция правильно исследовала и оценила доказательства (заявление о хищении бланков от 03.11.2017, неперечисление премии) и пришла к выводу о незаключённости договора страхования; сам по себе факт неоспаривания полиса не подтверждает заключение договора при использовании похищенных бланков.
Цитата из акта
Согласно пункту 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ (определение от 02.06.2020 №23-КГ20-3) отменила все судебные постановления, направив дело на новое рассмотрение. Правовые позиции:
1) договор страхования должен быть заключён в письменной форме (ст.927, 940 ГК РФ);
2) при заявлении о подложности доказательства (ст.168 ГПК РФ) суд обязан проверить это заявление, в том числе путём назначения экспертизы (ст.79 ГПК РФ);
3) суд необоснованно отказал в назначении судебно-технической экспертизы для проверки подлинности полиса и квитанции;
4) при оспаривании факта заключения договора истец обязан представить подлинник страхового полиса;
5) суд не оценил доводы ответчика о хищении бланков квитанций А-7 и публикации информации о признании квитанции недействительной 02.03.2017 (до даты договора);
6) нарушены требования ст.198 ГПК РФ о мотивировке решения.
Цитата из акта
В соответствии с требованиями статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.
Абзац первый пункта 2 статьи 940 ГК Российской Федерации, устанавливающий способы заключения договора страхования, направлен на надлежащее правовое регулирование соответствующих отношений, достижение необходимой определенности в возникновении прав и обязанностей сторон договора, а также обеспечение баланса интересов его сторон и сам по себе не может расцениваться как нарушающий конституционные права заявительницы.
Несоблюдение письменной формы договора страхования имущества влечет его ничтожность (пункт 2 статьи 162, пункт 2 статьи 168, пункт 1 статьи 940 ГК РФ).
Несоблюдение письменной формы договора страхования имущества влечёт его ничтожность. Письменная форма считается соблюденной при вручении страхового полиса на основании заявления страхователя, подписанного страховщиком