1. Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
2. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.
В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.(В редакции Федерального закона от 23.07.2013 № 251-ФЗ )
3. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.
4. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 954 Гражданского кодекса РФ
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС указал, что по ст. 14, 15 Закона № 40-ФЗ и ст. 954 ГК РФ, а также при оценке по ст. 56 ГПК РФ необходимо было установить причину расхождения в сведениях о мощности двигателя и выяснить, почему страховщик не обнаружил несоответствие при проверке данных в АИС ОСАГО. Кроме того, суду следовало оценить соразмерность регрессного взыскания всему страховому возмещению и влияние нарушения на риск и объем обязательств страховщика. Апелляция этого не сделала, а кассация не устранила нарушение.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
По ст. 9 Закона об ОСАГО территория преимущественного использования определяется не со слов страхователя, а по документам, указанным в законе. По подп. «к» п. 1 ст. 14 Закона об ОСАГО регресс возможен лишь при доказанности того, что страхователь в электронной форме действительно предоставил недостоверные сведения и это привело к необоснованному уменьшению премии. Суды не оценили доводы ответчика о том, что страховому агенту были переданы паспорт и иные документы с правильными данными, а заявление заполнял сам агент.
Цитата из акта
В соответствии с п. 2 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
Верховный Суд отменил решение суда первой инстанции, апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС указал, что по статье 14 Закона об ОСАГО, статье 9 Закона об ОСАГО, статьям 944 и 954 ГК РФ, а также по пункту 6 Постановления Пленума ВС РФ № 31 территория преимущественного использования определяется не по устным сведениям, а по паспорту гражданина и документам на ТС. Страховщик получил все нужные документы при заключении договора, а различие между данными в заявлении и паспортными сведениями не доказывает введение страховщика в заблуждение.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 2 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации в предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора.
Применил ст.46, 47 Конституции, ст.28, ч.7, 10 ст.29, ст.30 ГПК РФ, п.2 ст.17 ФЗ № 2300-1 (альтернативная подсудность по выбору потребителя), ст.929, п.1 ст.954, ст.395 ГК РФ; Пленумы ВС № 20 от 27.06.2013 и № 17 от 28.06.2012 (п.34). За нарушение сроков выплаты страхового возмещения начисляются проценты по ст.395 ГК РФ; судебная защита не прекращает правоотношения и не меняет их природу до исполнения обязательства. Требование о процентах вытекает из потребления страховой услуги, то есть в рамках защиты прав потребителя, поэтому действует альтернативная подсудность; истец также прошёл досудебный порядок у финансового уполномоченного.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Цена страховой услуги — страховая премия (п.1 ст. 954 ГК), а не сумма возмещения; на возмещение неустойка по п.5 ст. 28 ЗоЗПП не начисляется (Обзор ВС за 3 кв. 2013 г.). Нарушение срока выплаты — нарушение денежного обязательства, влекущее проценты по ст. 395 ГК (ст. 929 ГК). Кроме того, выбор способа защиты и предмет иска определяет истец (ст. 11, 12 ГК; п.4 ч.2 ст. 131, ч.1 ст. 39, ч.3 ст. 196 ГПК; ст. 38 ГПК): истец требовал проценты по ст. 395, а суд взыскал не заявленную неустойку по ст. 28 ЗоЗПП — вышел за пределы требований. С учётом разумных сроков (ст. 6 ГПК) дело подлежит пересмотру.
Цитата из акта
В соответствии с п. 1 ст. 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Верховный Суд отменил апелляционное определение и определение кассационного суда
Ценой страховой услуги является страховая премия (ст.954 ГК), а не страховое возмещение; при просрочке выплаты возмещения по договору добровольного страхования имущества (ст.929 ГК) начисляются только проценты по ст.395 ГК, неустойка по ст.28 ФЗ №2300-1 неприменима. Истец заявлял именно проценты по ст.395 ГК, а суд по своей инициативе присудил неустойку по п.5 ст.28 — это неправильно. Также в нарушение ст.198(ч.4) ГПК не оценён довод о применении экспертом износа ко всей стоимости ремонта, включая стоимость работ.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
ВС РФ, ссылаясь на ст. 10 ФЗ № 4015-1 «Об организации страхового дела», ст. 929, 943, 422, 954 ГК РФ, ст. 16, 28 Закона № 2300-1, ст. 196, 222, 56 ГПК РФ, указал: при хищении автомобиля (полная утрата) страховое возмещение выплачивается в размере полной страховой суммы (абандон); условие об амортизационном износе противоречит императивной норме ч. 5 ст. 10 Закона № 4015-1; неустойка по Закону о защите прав потребителей может быть начислена на сумму страховой премии; суды неправильно применили материальное право.
Цитата из акта
В соответствии с пунктом 1 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Содержащееся во взаимосвязанных положениях абзаца первого пункта 2 статьи 954 ГК Российской Федерации и абзацев второго и пятого пункта 2 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» правовое регулирование, предусматривающее право страховщика при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой…
Пункт 3 статьи 954 ГК Российской Федерации, находящийся в системном единстве с положениями статьи 964 данного Кодекса, определяющими основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, направлен на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора и не может рассматриваться как нарушающий какие-либо конституционные права и свободы заявителя, в том числе указанные в жалобе.
В силу статьи 954 ГК Российской Федерации во взаимосвязи с абзацем двенадцатым статьи 1 и статьей 9 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховщики самостоятельно определяют размер страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования в качестве оплаты за оказываемые услуги, рассчитывая его как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов, что позволяет индивидуализировать размер страховой премии в зависимости от совокупности условий использования транспортных средств.
В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.
Страховая премия – это плата за страхование, а выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на неё не начисляется неустойка по Закону о защите прав потребителей.