Банк обязан зачислять поступившие для клиента денежные средства не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или списывать со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.(Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 849 Гражданского кодекса РФ
Судебная коллегия по гражданским делам ВС РФ не нашла оснований для отмены. Банк действовал в рамках ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ (п. 11 ст. 7 — право отказать в совершении операции), ст. 848, 858 ГК РФ. Непредставление истцом документов являлось достаточным основанием для отказа. Действия истца по неоднократному открытию/закрытию счетов свидетельствуют о попытке уклониться от процедур обязательного контроля (ст. 10 ГК РФ — злоупотребление правом). Пункт 12 ст. 7 ФЗ № 115-ФЗ исключает гражданско-правовую ответственность банка за такой отказ.
Цитата из акта
Согласно положениям статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счёта денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счёта.
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение
СК по гражданским делам ВС РФ отменила апелляционное определение и постановление президиума.
1) По ст. 834 ГК РФ банк обязан возвратить вклад. По ст. 9 ФЗ № 15-ФЗ — гражданин пользуется правами потребителя. Банковский вклад — финансовая услуга (пп. «д» п. 3 ППВС №17). ЗоЗПП применяется в части, не урегулированной специальными законами.
2) ст. 30 ФЗ № 2300-1 — неустойка за нарушение сроков устранения недостатков (по п. 5 ст. 28) — применима. Президиум не привёл нормы специального закона об ответственности банка. Ст. 856 ГК РФ — общая норма, не специальный закон.
3) По ст. 849 ГК РФ банк обязан выдать средства не позже дня, следующего за распоряжением.
4) Наложение ареста — процессуальная мера (ст. 139, 140 ГПК РФ), не может быть основанием для отказа в признании материального права на средства; арест наложен 17.07.2012, а отказ — 20 и 22.06.2012 (до ареста).
5) ст. 28 ГК РФ (из списка норм) — не применялась, но ст. 30 ФЗ № 2300-1 (со ссылкой на п. 5 ст. 28 ФЗ № 2300-1) — применена.
Цитата из акта
На основании статьи 849 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.
Кассационная коллегия ВС РФ (26.08.2003) оставила решение без изменения, указав: запрет на проведение операций до получения подтверждения налогового органа является формой налогового контроля, не предусмотренной НК РФ (ст. 86, 82); ГК РФ (ст. 845, 849, 858) не допускает ограничения права клиента распоряжаться средствами иначе как законом; Указ Президента как «иной правовой акт» (п. 6 ст. 3 ГК РФ) не может вводить такое ограничение; оснований для отмены по ст. 362 ГПК РФ нет.
Цитата из акта
Такие правила, как следует из части второй статьи 849 ГК РФ, должны издаваться в соответствии с законом и не могут противоречить ему.
ВС РФ (судья Романенков Н.С.) указал: в соответствии со ст. 13 ГК РФ нормативный акт, не соответствующий закону и нарушающий гражданские права, может быть признан недействительным. Согласно ст. 90 Конституции РФ Президент издаёт указы. Однако в соответствии со ст. 82 НК РФ налоговый контроль проводится в формах, предусмотренных Кодексом. Ст. 86 НК РФ устанавливает исчерпывающий перечень обязанностей банков, не предусматривая возможность издания актов иного уровня, устанавливающих дополнительные обязанности. В силу п. 7 ст. 3 НК РФ все неустранимые сомнения толкуются в пользу налогоплательщика. В соответствии со ст. 848, 849, 858 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции по распоряжению клиента; ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами не допускается, за исключением ареста или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом. Ст. 2 ФЗ № 147-ФЗ (о введении в действие НК РФ) признала утратившими силу законы в сфере налогообложения; ст. 7 этого Закона предписывает, что иные акты действуют в части, не противоречащей НК РФ.
Цитата из акта
Пункт 2 статьи 849 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета де нежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не преду смотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.
Положение части второй статьи 849 ГК Российской Федерации, закрепляющее, что иные, по сравнению с установленными данной статьей, сроки осуществления операций по счету, в частности выдачи или списания со счета клиента денежных средств, могут быть предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора банковского счета. […] Таким образом, оспариваемые положения, не предполагающие их произвольного применения, не могут расцениваться в качестве нарушающих конституционные права А.Л.Е*******о, в деле с участием которого суд, среди прочего, исходил из того, что факты его обращения в банк в целях получения наличных средств в указанные им даты материалами дела не подтверждаются.
Часть вторая статьи 849 ГК Российской Федерации, согласно которой банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позднее дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета, направлена на обеспечение баланса интересов сторон договора банковского счета и сама по себе не может расцениваться как нарушающая перечисленные в жалобе конституционные права заявителя.
Оспариваемые положения статей 845 и 849 ГК Российской Федерации, закрепляющие обязанности банка, вытекающие из договора банковского счета, а также регулирующие сроки операций по счету клиента, направлены на обеспечение свободы договора и баланса интересов клиента и банка (определения Конституционного Суда Российской Федерации от 26 апреля 2016 года № 914-О, от 29 сентября 2016 года № 2078-О, от 28 ноября 2019 года № 3083-О, от 26 февраля 2021 года № 225-О и др.) и не могут, равно как и часть 4 статьи 9 Федерального закона «О национальной платежной системе», имеющая целью защиту интересов клиента при совершении операций с использованием электронного средства платежа, расцениваться в качестве нарушающих в указанном в жалобе аспекте конституционные права заявителя.
Положение части второй статьи 849 ГК Российской Федерации, предусматривающее, что банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета, направлено на обеспечение баланса интересов сторон договора банковского счета и само по себе не может расцениваться как нарушающее конституционные права заявителя, перечисленные в жалобе.