1. При расчетах платежными поручениями банк плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счете денежные средства на банковский счет получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определен применяемыми в банковской практике обычаями.
2. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором.
3. Банк плательщика вправе привлекать другие банки (банки-посредники) для исполнения платежного поручения плательщика.
4. Правила настоящего параграфа применяются к отношениям, связанным с осуществлением расчетов поручениями о переводе денежных средств без открытия банковского счета, с учетом особенностей, предусмотренных статьей 866 1 настоящего Кодекса.(Статья в редакции Федерального закона от 26.07.2017 № 212-ФЗ )
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 863 Гражданского кодекса РФ
Верховный Суд оставил без изменения решение суда первой инстанции, апелляционное определение и определение кассационного суда
ВС подтвердил правильность выводов нижестоящих судов о наличии оснований для ответственности банка. Руководствуясь ст. 15, 309, 393, 401, 404, 845, 848, 862-866 ГК РФ, ст. 49 ГК РФ, подп. «о» п. 1 ст. 5 ФЗ № 129-ФЗ, ВС указал, что банк получателя обязан зачислить средства именно указанному плательщиком юридическому лицу (с определённым ИНН). Довод ответчика об отсутствии специальной нормы о проверке ИНН не освобождает от ответственности, поскольку банк осуществляет предпринимательскую деятельность на свой риск. Также ВС отметил, что в данном случае применим Закон о защите прав потребителей, так как гражданин пользовался банковской услугой в личных целях.
Цитата из акта
…плательщика обязуется по распоряжению плательщика перевести находящиеся на его банковском счёте денежные средства на банковский счёт получателя средств в этом или ином банке в сроки, предусмотренные законом, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счёта либо не определён применяемыми в банковской практике обычаями (п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Апелляционная коллегия ВС РФ (02.07.2020) оставила решение без изменения, подтвердив:
1) Положение издано Банком России в пределах компетенции с соблюдением процедуры;
2) нормы ГК РФ о договоре банковского счёта не регламентируют сверку наименования получателя — достаточно номера счёта;
3) порядок зачисления не является процедурой идентификации по ФЗ № 115-ФЗ;
4) по ст. 215 КАС РФ суд отказывает в иске, если акт соответствует нормативным актам большей юридической силы.
Цитата из акта
Порядок осуществления расчётов платёжными поручениями регулируется законом, банковскими правилами, применяемыми в банковской практике обычаями или договором (пункты 1 и 2 статьи 863 ГК РФ).
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
ВС РФ (№ 6-КГ18-15, 27.11.2018) указал: суд апелляционной инстанции не проверил довод К*******о об ошибке сотрудника банка (ст. 198 ГПК РФ), не исследовал, какие реквизиты были представлены истцом. Условиями кредитного договора (п. 2.5.1) предусмотрено, что суммы на счёте направляются в погашение обязательств по данному кредиту независимо от назначения платежа (ст. 309 ГК РФ, ст. 863 ГК РФ, Положение № 383-П). Не дана оценка поведению ответчика на предмет злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ) — не извещение о просрочке и начисление неустойки за период, когда истец добросовестно платил.
Цитата из акта
В соответствии с п. 1 ст. 863 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормативные акты приведены в редакции, действовавшей на момент осуществления платежа) при расчётах платёжным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счёт средств, находящихся на его счёте, перевести определённую денежную сумму на счёт указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок,…