Если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Договором может быть предусмотрен более высокий размер страхового возмещения, но не выше страховой стоимости.
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 949 Гражданского кодекса РФ
Верховный Суд отменил решение суда первой инстанции и апелляционное определение
По статьям 929, 947, 948 и 949 ГК РФ, а также статьям 9 и 10 Закона об организации страхового дела страховой случай по риску конструктивного дефекта уже сам по себе влечет обязанность страховщика выплатить страховое возмещение. Изъятие жилья администрацией было следствием аварийности, а не самостоятельным основанием для отказа по статье 964 ГК РФ; суды не выяснили, возникла ли у истицы разница между стоимостью пригодного жилья и выкупной ценой, и неправильно отождествили выкуп аварийного жилья с отсутствием убытков.
Цитата из акта
Согласно статье 949 этого же кодекса, если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости, страховщик при наступлении страхового случая обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесённых последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
Абзац первый пункта 2 статьи 947, а также статьи 948 и 949 ГК Российской Федерации – призванные обеспечить надлежащее правовое регулирование отношений, связанных с заключением и исполнением договора страхования, и достижение баланса интересов сторон договора – действуют в системной связи с пунктом 5 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которому в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты в размере полной страховой суммы. […] Сами по себе оспариваемые нормы не могут рассматриваться в качестве нарушающих в указанном в жалобе аспекте конституционные права заявителя, в деле с участием которого суд установил, что страховое возмещение П.Г.С*****у выплачено исходя из согласованной в договоре страховой суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение, за вычетом из этой суммы стоимости годных остатков застрахованного имущества, которые не были переданы страховщику, и предусмотренной договором безусловной франшизы.
Конституционный Суд Российской Федерации, изучив представленные материалы, не находит оснований для принятия данной жалобы к рассмотрению. Статья 949 ГК Российской Федерации о неполном имущественном страховании, рассматриваемая в системе действующего правового регулирования, в частности во взаимосвязи с пунктом 2 статьи 947 того же Кодекса, в соответствии с которым страховой стоимостью для имущества считается его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования, какой-либо неопределенности не содержит…