1. Мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений, -
наказывается штрафом в размере до ста двадцати тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года, либо обязательными работами на срок до трехсот шестидесяти часов, либо исправительными работами на срок до одного года, либо ограничением свободы на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок до четырех месяцев.
2. То же деяние, совершенное группой лиц по предварительному сговору, -
наказывается штрафом в размере до трехсот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до двух лет, либо обязательными работами на срок до четырехсот восьмидесяти часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового, либо лишением свободы на срок до четырех лет с ограничением свободы на срок до одного года или без такового.
3. Деяния, предусмотренные частями первой или второй настоящей статьи, совершенные лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере, -
наказываются штрафом в размере от ста тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет, либо принудительными работами на срок до пяти лет с ограничением свободы на срок до двух лет или без такового, либо лишением свободы на срок до шести лет со штрафом в размере до восьмидесяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до шести месяцев либо без такового и с ограничением свободы на срок до полутора лет либо без такового.(В редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 325-ФЗ )
4. Деяния, предусмотренные частями первой или третьей настоящей статьи, совершенные организованной группой либо в особо крупном размере, -
наказываются лишением свободы на срок до десяти лет со штрафом в размере до одного миллиона рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до трех лет либо без такового и с ограничением свободы на срок до двух лет либо без такового.
Примечание. Крупным размером в настоящей статье и статье 159 5 настоящего Кодекса признается стоимость имущества, превышающая один миллион пятьсот тысяч рублей, а особо крупным - шесть миллионов рублей.(В редакции федеральных законов от 03.07.2016 № 325-ФЗ ; от 23.04.2018 № 111-ФЗ )(Дополнение статьей - Федеральный закон от 29.11.2012 № 207-ФЗ )
Как Верховный Суд и Конституционный Суд применяют статью 159.1 Уголовного кодекса РФ
Верховный Суд отменил решения нижестоящих судов и направил дело на новое рассмотрение в суд апелляционной инстанции
ВС указал:
1) на момент обращения Ж*****й (26.10.2016 в 19:00) безотзывность перевода не наступила, так как списание средств со счёта произведено не 26.10.2016 в 13:24 (это было зачисление кредита), а 27.10.2016 (п. 7 ст. 5, п. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»);
2) Ж****а имела право отозвать распоряжение о переводе (п. 2 ст. 821 ГК РФ — заёмщик вправе отказаться от получения кредита);
3) суд апелляционной инстанции не дал оценки заявлению Ж*****й, содержавшему прямой запрет перевода средств ООО «Гарант».
Цитата из акта
Возможно имели место мошеннические действия в ООО «Гарант» согласно статье 159.1 Уголовного кодекса».
Ответственность по статье 1591 Уголовного кодекса Российской
Микрофинансовые организации не относятся к банкам или иным кредиторам для целей статьи 159.1 УК РФ, поэтому получение займа в такой организации путем обмана не образует состава мошенничества в сфере кредитования.
Суд мотивировал свое решение тем, что стоимость доли жилого помещения, составляющая согласно представленным документам не менее 250 тыс. руб., значительно превышает размер заявленного истцом (банком) гражданского иска – 56 тыс. руб.
При наложении ареста для обеспечения гражданского иска стоимость имущества не должна значительно превышать размер иска, иначе в удовлетворении ходатайства отказывается.
безналичных денежных средств путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений с целью безвозмездного обращения денежных средств в свою пользу или в пользу третьих лиц при заведомом отсутствии у него намерения возвратить их в соответствии с требованиями договора, подлежат квалификации по статье 1591 УК РФ.
Мошенничество в сфере кредитования: заёмщик представляет банку заведомо ложные сведения при заведомом отсутствии намерения возвратить средства; кредитором может быть только банк или кредитная организация (ст. 819 ГК); если лицо выдаёт себя за другого — квалификация по ст. 159, а не 159.1