Решение Верховного Суда РФ (первая инстанция) от 29.10.2002 № ГКПИ02-860

ГКПИ2002-860 ВЕРХОВНЫЙ СУД РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ решение И менем Российской Ф едерации " 29" октября 20 02 г.

Верховный Суд РФ в составе: председательствующего - судьи Верховного Суда РФ Харланова А.В. при секретаре Т*********й СВ. с участием прокурора Г********й Н.Ю. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по за явлению Т******а С*. о признании частично недействительными пунктов 12 и 14 Инструкции Центрального банка России от 19 февраля 1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномоченными представителями Центрального Банка Российской Феде рации (Банка России)». установил : Т*****н С*. обратился в Верховный Суд Российской Федерации с заявлением о признании недействительными в части пунктов 12 и 14 Инст рукции Центрального банка России от 19 февраля 1996 г. № 34 «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномочен ными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)», (далее Инструкция), ссылаясь на их противоречие нормам Кон ституции Российской Федерации, Федеральным законам, подзаконным нор мативным актам Российской Федерации и нарушение его прав как клиента, вкладчика кредитной организации. В судебном заседании Т*****н С В. уточнил свои требования.

Просил признать недействительными подпункт «в» п. 12 (согласно которому рабочая группа, осуществляющая проверку кредитной организации и ее филиалов, имеет право получать от руководителей и уполномоченных сотрудников кредитной организации и ее филиалов необходимые для проверки докумен ты, имеющиеся в этой кредитной организации и ее филиалах, в том числе сведения об операциях, счетах и вкладах) в части слов «сведения об опера циях, счетах и вкладах»; подпункт «д» этого же пункта (согласно которому рабочая группа имеет право при необходимости самостоятельно или с по мощью проверяемой кредитной организации и ее филиалов снимать копии с полученных документов, в том числе (на собственные магнитные носители) копии файлов, требовать и получать копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей в части слов «снимать копии с получен ных документов», требовать и получать копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих записей»; подпункт «е» п. 14 (согласно которому кредитные организации (их филиалы) в период проверки должны содейст вовать ее проведению, в частности, они обязаны выдавать по требованию рабочей группы в установленные ею сроки все необходимые ей справки, объяснения и документы, при необходимости снимать с них копии или пре доставлять возможность рабочей группе снимать эти копии самостоятельно, заверять справки и копии документов подписью ответственного должност ного лица и печатью данной кредитной организации (филиала).

Никто из руководителей и других сотрудников проверяемой кредитной организации (филиала) не вправе отказать рабочей группе в выдаче ей необходимых до кументов в связи с коммерческой или иной тайной, если иное не установле но федеральным законом) в части слов «все необходимые ей справки и до кументы, при необходимости снимать с них копии или предоставлять воз можность рабочей группе снимать эти копии самостоятельно» и «никто не вправе отказать рабочей группе в выдаче ей необходимых документов в свя зи с коммерческой или иной тайной, если иное не установлено федеральным законом».

Как пояснил заявитель, он является клиентом (вкладчиком) Коммер ческого банка «Русский банк делового сотрудничества». В ходе проводимых в данном банке проверок сотрудниками Ц* Рос сии были истребованы и изучены документы, связанные с осуществляемы ми им и другими вкладчиками операциями по вкладам, по кассовым опера циям, по сделкам и т.д. Запрошенные документы содержали в себе информацию, которая в полном объеме подпадает под категорию «Банковская тайна». Однако, ни в одном из случаев Банк России не обратился к Т******у С*. за получением его согласия на предоставление этой информации в адрес сотрудников ЦБ РФ. ЦБ РФ получил также на руки личные дела вкладчиков, кассовые до кументы, иную информацию в отношении вкладчиков банка, в том числе и в отношении его.

Между тем, ни одним Федеральным законом Банку России не пред ставлены какие-либо права по получению конфиденциальной информации (в том числе в отношении физических лиц), составляющей банковскую (коммерческую тайну), и он не наделен законодательно обязанностями по сбору этой информации, ее переработке (анализу) и хранению. Ст. 5 6 Федерального закона «О Центральном банке Российской Феде рации» (Банк России) от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ ЦБ России предоставлено право получать информацию о деятельности самих кредитных организаций и требовать разъяснения этой информации, однако ЦБ России не наделен правом получать информацию о взаимоотношениях (операциях, счетах, сделках и т.д.) между проверяемым банком и его клиентом (вкладчиком) - физическим лицом. В адрес ЦБ России предоставляется не вся информация, а только та, которая определена Законом.

Федеральный закон, в котором было бы опре делено, что в ЦБ РФ необходимо предоставлять проверяемым банком ка кую-либо информацию, связанную с гражданами, являющимися клиентами последнего (их персональными данными, сведениями об их счетах, опера циях по счетам и т.д.) отсутствует. Оспариваемые им положения Инструкции ЦБ РФ от 19 февраля 1996 г. № 34 вводят дополнительные требования к кредитным организаци ям, наделяют ЦБ РФ правами, не предусмотренными Конституцией РФ, ГК РФ, другими Федеральными законами и Указами Президента РФ, тем самым нарушают права и законные интересы вкладчиков, создают угрозу наруше ния их прав и противоречат требованиям названных правовых актов. Представитель Т******а С*. - Т*****в А.Г. поддержал требования заявителя.

Представители Центрального Банка России П******в А.Е., В******а Е.Ю., М*****к Н.П. заявление Т******а С*. не признали, просили оста вить его без удовлетворения, ссылаясь на то, что оспариваемые нормы Ин струкции ЦБ России Конституции РФ, Федеральным законам и Указам Пре зидента РФ не противоречат и прав заявителя не нарушают. Выслушав объяснения Т******а С*., его представителя Т******а А.Г., объяснения представителей ЦБ России П*******а А.Е., В*******й Е.Ю., М*****к Н.П., исследовав материалы дела, заслушав заключение про курора Генеральной прокуратуры РФ Г********й Н.Ю., полагавшей в удовлетворении заявления отказать, Верховный Суд Российской Федерации ос нований для удовлетворения заявления не находит. Основы правового статуса Центрального банка России установлены Конституцией Российской Федерации.

Центральный банк России обладает исключительными правами по осуществлению денежной эмиссии, защите и обеспечению устойчивости рубля (части первая и вторая статьи 75 Конституции РФ). Данные полномо чия по своей правовой природе относятся к функциям государственной вла сти, поскольку их реализация предполагает применение мер государствен ного принуждения. То есть, Центральный банк России определяется Кон ституцией РФ как орган, который выступает от имени государства, наделен определенными властными полномочиями. Таким образом Центральный банк России обладает особым конститу ционно-правовым статусом.

Согласно ст.1 Федерального закона «О Центральном банке Россий ской Федерации» его статус, цели деятельности, функции и полномочия оп ределяются Конституцией Российской Федерации, настоящим федеральным законом и другими федеральными законами. В соответствии со ст.З данного закона целями Банка России являются защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банков ской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и беспе ребойного функционирования платежной системы. В ст.4 этого же закона определены функции Банка России. В частно сти, Банк России устанавливает правила осуществления расчетов в Россий ской Федерации, правила проведения банковских операций, осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп (бан ковский надзор), организует и осуществляет валютное регулирование и ва лютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федера ции, осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами. В соответствии со ст.7 данного закона Банк России по вопросам, отнесен ным к его компетенции настоящим федеральным законом и другими феде ральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные для всех юридических и физических лиц.

Согласно ст. 5 5 Федерального закона «О Центральном банке Россий ской Федерации (Банке России)» Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных органи заций. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кре дитными организациями и банковскими группами банковского законода тельства, нормативных актов Банка России, установленных ими обязатель ных нормативов (часть 1). Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы Российской Фе дерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов (ч.2).

Частью 2 ст. 5 7 Федерального закона «О Центральном банке Россий ской Федерации» определено, что для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходи мую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по получен ной информации. В соответствии со ст.73 данного закона для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные настоящим Ф**е ральным законом санкции по отношению к нарушителям (ч.1). Проверки могут осуществляться уполномоченными представителями (служащими) Банка России в порядке, установленном Советом директоров (ч.2).

Уполномоченные представители (служащие) Банка России имеют право получать и проверять отчетность и другие документы кредитных ор ганизаций (их филиалов), при необходимости снимать копии с соответст вующих документов для приобщения к материалам проверки (ч.З). Порядок проведения проверок кредитных организаций (их филиалов), в том числе определение обязанностей кредитных организаций (их филиа лов) по содействию в проведении проверок, определяется Советом директо ров (ч.4). В силу ст.75 этого же Закона Банк России осуществляет анализ дея тельности кредитных организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской системы Российской Федерации.

Согласно ст. 74 данного Закона в случаях нарушения кредитной орга низацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними норма тивных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нару шений, а также взыскивать штраф с кредитной организации.

Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае на рушения кредитной организацией федеральных законов и нормативных ак тов Банка России установлены также в ст. 19 другого специального Ф**е рального закона «О банках и банковской деятельности». В соответствии со ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (с последующими изменениями и дополнениями) Банк России не вправе разглашать сведения о счетах, вкладах, а также сведения о конкретных сделках и об операциях из отчетов кредитных организаций и полученные им в результате исполнения лицензионных, надзорных и контрольных функций, за исключением случаев, преду смотренных федеральными законами (ч.б).

За разглашение банковской тайны Банк России, его должностные лица и работники несут ответственность, включая возмещение нанесенного ущерба, в порядке, установленном федеральным законом. В силу ч.5 ст.57 Федерального закона «О Центральном банке Россий ской Федерации (Банк России)» поступившая от юридических лиц инфор мация по конкретным операциям не подлежит разглашению без согласия юридического лица, за исключением случаев, предусмотренных федераль ными законами.

Проанализировав содержание перечисленных положений Конститу ции, а также указанных федеральных законов, суд приходит к выводу о том, что оспариваемые заявителем нормы Инструкции Банка России «О порядке проведения проверок кредитных организаций и их филиалов уполномочен ными представителями Центрального банка Российской Федерации (Банка России)» от 19 февраля 1996 г. № 34 им не противоречат. Очевидно, что надлежащее выполнение Банком России возложенных на него Конституцией РФ и Федеральными законами функций и полномо чий, в частности, надзора за деятельностью кредитных организаций и бан ковских групп (банковского надзора), соблюдением ими банковского зако нодательства, и т.д. и достижение закрепленных в них целей деятельности Банка России, невозможно без доступа Банка России при проведении им проверок кредитных организаций и их филиалов к необходимой для этого информации, в том числе составляющую банковскую (коммерческую) тай ну.

Право Банка России на получение сведений от руководителей и упол номоченных сотрудников проверяемой кредитной организации и ее филиа лов сведений об операциях, счетах и вкладах физических лиц, на снятие ко пий с полученных документов, требовать и получать копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютер ных системах, а также расшифровки этих записей, а также обязанность кре дитных организаций и их филиалов выдавать рабочей группе все необходи мые ей справки и документы, при необходимости снимать с них копии или предоставлять возможность рабочей группе снимать эти копии самостоя тельно, прямо вытекают из требований указанных выше Федерального зако на «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в частно сти, его статей 73, 74 во взаимосвязи со статьями 1, 3, 7, 56, 57, 75 и из со держания ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельно сти».

Так по смыслу ст. 74 Федерального закона «О Центральном банке Рос сийской Федерации (Банк России)» Банк России имеет право получать и проверять документы кредитных организаций (их филиалов), без какихлибо ограничений для выполнения именно своих функций банковского ре гулирования и банковского надзора. То обстоятельство, что Банк России не указан в качестве субъекта, имеющего право на получение информации по счетам и вкладам физиче ских лиц в ч.З ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятель ности», не свидетельствует об отсутствии у него такого права, поскольку оно вытекает из содержания частей 6 и 9 этой же статьи.

Кроме того, суд исходит также из того, что указанная статья устанав ливает не только право Банка России на доступ к информации о счетах, вкладах и другой информации, полученной при осуществлении им надзор ных и контрольных функций, но и возлагает на него, его должностных лиц и работников по обеспечению сохранности сведений, составляющих банков скую тайну, не допуская ее доведения до сведения третьих лиц, чем обеспе чивается банковская тайна. В силу ст.857 ГК РФ государственным органам и их должностным лицам сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены в случаях, предусмотренных законом. Таким законом и является Федеральный закон «О банках и банковской деятельности», который является специальным по отношению к ГК РФ. В связи с этим суд не находит противоречий между оспариваемыми положениями Инструкции Банка России и ст.857 ГК РФ.

Утверждение заявителя о том, что Банк России не является государст венным органом, является несостоятельным, поскольку последний в силу своего особого правового статуса выполняет в том числе и функции госу дарственной власти, наделен определенными властными полномочиями, о чем было указано выше.

То обстоятельство, что Банк России является юридическим лицом, са мо по себе не означает, что сведения, составляющие банковскую тайну, не могут быть ему предоставлены, в силу ст.857 ГК РФ, поскольку, как указано выше, он обладает особым правовым статусом, который не «укладывается» в рамки организационно-правовых форм, предусмотренных Гражданским кодексом. В подтверждение довода о том, что Банк России в состоянии выпол нить свои надзорные и контрольные функции без использования информа ции, составляющую банковскую тайну, Т*******м С*. и его представите лем - Т*******м А.Г. доказательств суду не представлено.

Представители Банка России пояснили в судебном заседании, что учи тывая специфику деятельности кредитных организаций и их филиалов и ха рактер ведущейся в ней документации, надлежащее осуществление кон трольных и надзорных функций Банком России без доступа к банковской тайне невозможно.

Об этом же свидетельствует и п.9 ст.7 Федерального закона от 7 авгу ста 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) дохо дов, полученных преступным путем» (с последующими изменениями и дополнениями), согласно которому контроль за исполнением физическими и юридическими лицами настоящего Федерального закона в части фиксиро вания, хранения и предоставления информации об операциях, подлежащих обязательному контролю, а также за организацией внутреннего контроля осуществляется соответствующими надзорными органами в соответствии с их компетенцией и в порядке, установленном законодательством Россий ской Федерации, а также уполномоченным органом в случае отсутствия надзорных органов в сфере деятельности отдельных организаций, осущест вляющих операции с денежными средствами или иным имуществом.

Это следует и из Положения ЦБР от 28 ноября 2001 г. № 160-П «О по рядке осуществления Банком России контроля за исполнением кредитными организациями Федерального закона «О противодействии легализации (от мыванию) доходов, полученных преступным путем» (в частности, пунктов 1.2,1.2.1, 1.2.2 раздела I и пункта 3.4 раздела III). Ссылка заявителя на решения арбитражных судов в подтверждение довода о нарушении Банком России действующего законодательства, свя занного с банковской тайной, несостоятельна, поскольку указанные реше ния по конкретным делам не имеют преюдициального значения для настоя щего дела, в силу того, что дело рассматривается в данном случае в порядке нормоконтроля и в силу ст.55 ГПК РСФСР.

Суд не может согласиться и с утверждением Т******а С*. о противо речии оспариваемых положений Инструкции Конституции РФ, в частности, ее статьям 23 и 24, поскольку при проведении проверок кредитных органи заций и их филиалов Банк России непосредственно не занимается сбором указанной в них информации, о чем пояснили также представители Цен трального банка России, указав, что ими потребуется лишь информация, не обходимая для выполнения надзорных и контрольных функций Банка Рос сии. Кроме того, в соответствии со ст. 5 5 Конституции Российской Федера ции права и свободы человека и гражданина, могут быть ограничены Ф**е ральным законом в той мере, в какой это необходимо, в частности, в целях защиты основ конституционного строя, прав и законных интересов других лиц.

Нормы Федеральных законов «О Центральном банке Российской Фе дерации (Банк России)», «О банках и банковской деятельности», «О проти водействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным пу тем» о доступе Банка России к банковской тайне кредитных организаций и их филиалов направлены именно на защиту прав законных интересов всех вкладчиков и кредиторов, поддержание стабильности банковской системы Российской Федерации, защиту и обеспечение устойчивости рубля, выпол нение в том числе и конституционной функции Центрального банка Россий ской Федерации, закрепленной в ее ст.75. Суд исходит также из того, что сохранение банковской тайны гаран тируется запретом Банка России, его должностных лиц и сотрудников на ее разглашение и обеспечивается введением ответственности за ее разглаше ние (ст.26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Отказывая Т******у С*. в удовлетворении заявления, суд принимает во внимание также и объяснения представителей Банка России о том, что в соответствии со ст.57 Федерального закона «О Центральном банке Россий ской Федерации (Банк России)» для осуществления своих функций Банк России в соответствии с перечнем, установленным Советом директоров, имеет право запрашивать и получать у кредитных организаций необходи мую информацию об их деятельности, требовать разъяснений по получен ной информации. Специального перечня такой информации не утверждено. Однако оспариваемая Инструкция фактически содержит перечень такой информации.

Кроме того, как пояснили представители Центробанка России, по смыслу оспариваемых положений Инструкции, рабочая группа вправе получать лишь необходимые ей документы, снимать с них копии и т.д., то есть документы, необходимые для осуществления надзорных и контрольных функций, а в подп.«е» п. 14 Инструкции содержится прямая оговорка о том, что рабочей группе может быть отказано в выдаче ей необходимых доку ментов в связи с коммерческой или иной тайной, если это предусмотрено федеральным законом. Суд исходит также из того, что оспариваемые заявителем положения Инструкции необходимо рассматривать во взаимосвязи с другими содержа щимися в ней нормами (п.2, 3, 7, 8), определяющими цели проверок, осно вания и способы их проведения.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что в самой Инструкции содержатся нормы, определяющие, как объем проверяемой информации, так и ограничения по ее предоставлению в определенных случаях, а именно, предусмотренных федеральными законами. В случае неправильного применения Федеральных законов Банком России при проведении проверок, в том числе и тех норм, на которые ссы лается заявитель, он не лишен возможности обжаловать конкретные дейст вия Банка России в судебном порядке. Судом учитывается при вынесении решения в том числе и двухуров невый характер банковской системы Российской Федерации (в связи с чем Банк России является органом, осуществляющим управление банковской системой) право его участвовать в капиталах других кредитных организа ций, в случаях, установленных Федеральным законом «О Центральном бан ке Российской Федерации (Банк России)» ст.8 этого Закона).

По указанным выше в решении основаниям суд не может согласиться и с утверждением заявителя о противоречии оспариваемых положений Ин струкции другим нормативным актам, названным в заявлении Т******а С*., в том числе Федеральному закону «Об информации, информатизации и защите информации» от 20 февраля 1995 г.; иным нормам ГК РФ (в том числе и ст. 139); Указу Президента РФ от 6 марта 1997 г. № 188 «Об утвер ждении перечня сведений конфиденциального характера», Всеобщей декла рации прав человека, постановлению Верховного Совета РФ от 22 ноября 1991 г. № 1920-1 «О декларации прав и свобод человека и гражданина», «Конвенции содружества независимых государств о правах и основных сво бодах человека и гражданина».

Несостоятельна ссылка заявителя на другие нормативные акты Банка России в подтверждение своих доводов, поскольку предметом спора по на стоящему делу являются положения оспариваемой Инструкции, а также в связи с тем, что они не имеют большей юридической силы по отношению к Инструкции.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.191-197, 231, 232, 239-7 ГПК РСФСР, Верховный Суд Российской Федерации решил : заявление Т******а С*. о признании недействительными подпункта «в» п. 12 в части слов «сведения об операциях, счетах и вкладах»; подпункта «д» в части слов «снимать копии с полученных документов», «требовать и получать копии любых записей, хранящихся в локальных вычислительных сетях и автономных компьютерных системах, а также расшифровки этих за писей», подпункта «е» п. 14 в части слов «все необходимые ей справки и до кументы, при необходимости снимать с них копии или предоставлять воз можность рабочей группе снимать эти копии самостоятельно» и «никто не вправе отказать рабочей группе в выдаче ей необходимых документов в свя зи с коммерческой или иной тайной» - оставить без удовлетворения. решение может быть обжаловано и опротестовано в Кассационную коллегию Верховного Суда Российской Федерации в течение десяти дней с момента его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий Судья Верховного Суда Российской Федерации ел А.В.Харланов